זכויות חתימה

זכויות חתימה – כללי

רבות נכתב על מערכת היחסים המיוחדת המאפיינת את היחסים שבין הבנק ללקוחותיו. בתחום האזרחי חלות על יחסי בנק-לקוח מערכות דינים החופפות ומשלימות זו את זו, המטילות איסורים וחובות החלים על בנק ביחסיו עם הלקוח. מאמר זה מטרתו להפנות זרקור אל אחת הסוגיות הפרקטיות המעמידות את הבנק במבחן יום יומי – סוגיית זכויות החתימה בחשבון הבנק.

החתימה של כל אחד מאיתנו על מסמך כל שהוא, היא חתימה מחייבת שיש להתייחס אליה בכובד ראש ולאחר שיקול דעת מעמיק. בדרך כלל בית המשפט יצא מתוך הנחה כי החותם יודע על מה חתם וכי חתימתו מחייבת אותו.

אולם אין בחתימה של לקוח בבנק הכרה אוטומטית בחוב מלא או חלקי באותו בחשבון בנק משותף עם בן זוגו או בחובו של ערב בחשבון.

לדוגמה חתימת בן זוג בחשבון משותף לא מחייבת אוטומטית את החותם, בחוב של בן זוגו.

בפס”ד רע”א 2835/09 , עו”ד זידאן נ’ ג’וני ורולא פרח.

אומר כבוד ביהמ”ש :”כדי להוכיח חזקת שיתוף בחובות נדרשת תשתית עובדתית”. “בית המשפט דחה את המשאלה לחייב את המשיבה 2(רולא פרח) בחובות בעלה, משיב 1, בשל היותה נשואה אליו, במועדים בו ניתנו נגדו שני פסקי דין“.

זכויות חתימה בתאגיד

מטבע הדברים, שאלה זו מקבלת משנה תוקף כאשר עסקינן בחשבון המתנהל על-ידי תאגיד שבו מוקנות זכויות החתימה בחשבון הבנק לשניים או יותר מבעלי התפקידים בתוספת חתימה של התאגיד/החברה.

אזהרה– אין לחתום בחתימה אישית ללא חותמת התאגיד. חתימה של בעל זכות חתימה ללא חותמת, עלולה לחייב אותו אישית בגין חתימתו.

כאשר קיימת חתימה + חותמת התאגיד, ביהמ”ש לא ימהר להרים מסך על מנת לחייב את בעל זכות החתימה/בעל התפקיד בתאגיד.

בע”א 407/89 צוק-אור בע”מ נ’ קאר סקיוריטי בע”מ (מח (5) 661).

התייחס כב’ הנשיא שמגר לעקרון היסוד בדבר אישיותה המשפטית הנפרדת של החברה

“החברה היא אישיות משפטית נפרדת, משמע: מסגרת נורמאטיבית בעלת כשרות משפטית. כשרותה המשפטית של החברה מתגלמת בקיום זכויות וחובות. הזכות היא של החברה. הזכות אינה של בעל המניות או המנהל בחברה. הוא הדין בחובה. החובה היא של החברה. החובה אינה של בעל המניות או המנהל בחברה”.

זכויות חתימה

החלטה למי קיימות זכויות החתימה נועדה להבטיח שלא יהא תוקף לכל פעולה של חיוב חשבון הבנק או כל התחייבות אחרת, כלפי כל גורם שהוא, שלא ע”פ זכויות החתימה כפי שנקבעו ע”י הגוף המוסמך. בתאגיד – מועצת המנהלים, בחשבון פרטי-בעלי זכות החתימה. ההוראה של הלקוח הפרטי, התאגיד, החברה, השוטפות או כל ישות משפטית אחרת, בדבר זכויות החתימה בשמו, מהווה חלק מתנאי החשבון המחייבים את הבנק לפעול על פיה. חובה זו של הבנק היא חובה חוזית מכוח הסכם התנאים בחשבון בין הצדדים. בנוסף מוטלות על הבנק חובות נוספות : חובת הנאמנות , חובת הזהירות המוגברת, חובת תום הלב. מכוח חובות אלה, על הבנק,( יותר מגופים מסחריים אחרים), לעמוד על המשמר ולא לאפשר ביצוע פעולות בחשבון בניגוד לזכויות החתימה בו.
בתי המשפט פוסקים בדר”כ נגד הבנקים, במצבים בהם אפשרו הבנקים ביצוע פעולות של חיוב חשבון בניגוד לזכויות החתימה שנקבעו בחשבון.

בפס”ד בע”א 2116/02 , בנק דיסקונט בע”מ נ´ חמד זאב ואח´,

“ביהמ”ש קבע כי הסכמת הבנק למשיכת שקים בחתימה אחת, בניגוד לתנאים שהיו ביסוד לפתיחת החשבון…כמוה כשינוי בחיוב המקנה למשיב זכות לבטל את ערבותו“

בפס”ד 1626/02 ,פרץ רבקה נ’ בנק לאומי (מחוזי חיפה) קבעה כב’ השופטת גרטל:

“מן הראוי היה, שהבנק יכבד את החלטות החברה על זכויות החתימה בשמה, והחברה ומנהליה יכבדו את זכויות החתימה שהם מחליטים עליהם. המציאות היא שלא כך קורה תמיד. לכן, התפתחה כבר פסיקה, בערכאות שונות, במקרים שבהם נהג הבנק לחייב את חשבון החברה שלא בהתאם להחלטות החברה שהודעו לו”.

זכויות חתימה – חשבון שותפים

בטופס פתיחת חשבון בבנק השותפים מסדירים את מערכת היחסים שביניהם לבין הבנק. שלוש אפשרויות של זכויות חתימה בחשבון משותף:

א. זכות חתימה ביחד – כל פעולה המבוצעת בחשבון כרוכה בחתימות של כל השותפים האחרים כולם בחשבון.

ב. זכות חתימה ביחד ולחוד -כל שותף בחשבון, בנפרד, מוסמך לבצע כל פעולה בחשבון בחתימתו האחת בלבד.

ג. זכות חתימה מעורבת– כל שותף בחשבון בנפרד, מוסמך לבצע כל פעולה בחשבון/בחברה בחתימתו האחת בלבד, לחיוב עד 5,000 ₪ לדוגמה. כל חיוב מעל ל-5,000 ₪ דורש את החתימות של כל השותפים האחרים כולם בחשבון.

סיכום

א. על הבנקים מוטלת חובה לפעול על פי זכויות חתימה שהוגדרו בהסכם בין הבנק ללקוח- חריגה מתוך זכויות חתימה מוגדרים עלולה לחייב את הבנק, בגין הוצאת כספים שנעשתה שלא בהתאם להגדרת זכויות חתימה, או לחלץ ערב מערבותו בחשבון.

ב. כאשר נדרשת חתימה/חתימות ביחד עם חותמת – יש להקפיד ולא לחתום ללא החותמת , זאת כדי להימנע מכך שהערבות/המחויבות תהפוך להיות אישית של החותם.

ג. כאשר זכות החתימה היא ביחד ולחוד- יש להקפיד על כלי בקרה משלימים, כדי להימנע “מהפתעות” שעלולות להכניס את אחד הצדדים לחובות שלא הי מודע להם ולא רצה בהם.

קרא עוד על זכויות חתימה:
– כתב תביעה נגד הבנק בנושא זכויות חתימה

הכותב:  עו”ד דורון ניכטברגר ( B.A בכלכלה), בוגר הכשרה למנהלים בבנק הפועלים, שימש בתפקידים ניהולים בכירים בבנק.  עו”ד דורון עוסק במשפט אזרחי מסחרי, תביעות נגד בנקים, הסדרים עם בנקים, מימוש משכנתאות, הקמת קרנות גידור וחוות דעת בנושא בנקים ומשכנתאות.